Önemli bir siyaset değişikliğiyle, Zelle ödeme uygulamasında faaliyet gösteren bankalar, ABD’li kanun yapıcılar ve federal tüketici gözlemcisi tarafından lisana getirilen tüketici muhafaza kaygılarını ele alarak, uydurma dolandırıcılık mağdurlarına para iadesi yapmaya başladı. Zelle’in sahibi olan Early Warning Services (EWS) şirketinin dolandırıcılık riskleri sorumlusu Ben Chance’e nazaran bu atılım Washington’dan gelen baskılara bir karşılık niteliğinde ve mevcut yasal ve düzenleyici gerekliliklerin çok üzerinde.
Aralarında JPMorgan Chase (NYSE:JPM) ve Bank of America’nın da bulunduğu yedi bankanın sahibi olduğu eşler ortası ağ, 30 Haziran’da kendilerini devlet kurumu, banka ya da mevcut hizmet sağlayıcı olarak tanıtan dolandırıcılara para göndermeleri için kandırılan müşterilerin transferlerini bilakis çevirmeye başladı.
Federal kurallar, bankaların bilgisayar korsanları tarafından yapılanlar üzere yetkisiz ödemeler için müşterilere geri ödeme yapmasını mecburî kılıyor, fakat müşterilerin kendileri transferi başlattığında bunu yapmıyor. Zelle, 30 Ağustos’ta muhakkak dolandırıcılık tipleri için bir geri ödeme avantajı sunmuştu, fakat suçluları yanlış dolandırıcılık tezlerinde bulunmaya teşvik edebileceği kaygısı nedeniyle yeni geçersiz dolandırıcılık geri ödeme siyasetinin detaylarını daha evvel açıklamamıştı.
Bu siyaset, ortalarında JPMorgan CEO’su Jamie Dimon’ın da bulunduğu bankacıların, bankaların müşterilerin kandırılarak onaylattıkları transferleri iade etmelerini istemelerinin mantıksız olduğunu savundukları geçen yıla nazaran değerli bir değişikliğe işaret ediyor.
2017’deki lansmanından bu yana Zelle, toplam ödemelere nazaran ABD’nin en büyük eşler ortası ödeme ağlarından biri haline geldi. Mart 2022’de New York Times’ın Zelle üzerinden dolandırıcılık yapıldığına dair bir haberi, ortalarında Senatör Elizabeth Warren’ın da bulunduğu ve büyük bankaları sıklıkla eleştiren milletvekillerinin dikkatini çekti.
Warren ve öteki milletvekilleri tarafından yürütülen bir soruşturma, Zelle kullanıcılarının sadece 2021 yılında her türlü dolandırıcılık nedeniyle 440 milyon dolar kaybettiğini kestirim ediyor. Geçen yıl Senato’da yapılan bir oturumda Warren, Dimon ve öteki banka CEO’larına hatalılar için “mükemmel bir silah” yarattıklarını lakin müşterilerinin yanında durmadıklarını söyledi. EWS’ye nazaran, tamamı ABD’de banka hesabı olan 100 milyondan fazla kişinin Zelle’ye erişimi var.
Federal Ticaret Kurulu’na nazaran, taklitçi dolandırıcılığı 2022 yılında ABD’deki tüm ödeme formüllerinde en çok bildirilen dolandırıcılık oldu ve 2,6 milyar dolarlık ziyana yol açtı.
Bankalar, yetkili süreçlerin maliyetini karşılamanın daha fazla dolandırıcılığı teşvik edeceğinden ve potansiyel olarak milyarlarca dolar için onları kancaya sokacağından telaş duyuyorlar. Chance, EWS’nin bunu ele almak için bankaların alıcının hesabından fonları almasına ve gönderene iade etmesine imkan tanıyan bir sistem uyguladığını söyledi.
Zelle’deki bankaların artık, Zelle ağında hiç süreç yapmamış bir hesaba ödeme yapılması üzere riskli özelliklere sahip transferleri işaretleyen bir aracı uygulamaya koymaları gerekmektedir. Chance’e nazaran, Zelle bu yıl dolandırıcılık ve sahtekarlık oranlarında kıymetli bir düşüş gördü.
Zelle, 2022 yılında 629 milyar dolar pahasında ödeme gerçekleştirdi ve transferlerin %99,9’u dolandırıcılık yahut sahtekarlık raporu olmadan yapıldı. PayPal (NASDAQ:PYPL) ve Venmo üzere durumları olay bazında inceleyen ve uygun süreçler için dolandırıcılıkları kapsayan bir satın alma müdafaa programına sahip öteki eşler ortası ödeme platformlarıyla rekabet ediyor.
Datos Insights’ta stratejik danışman olan Trace Fooshee’ye nazaran Zelle’nin siyaset değişikliği, bankaların “piyasa ihtimam standardını” yükseltmek için rekabet baskısını nasıl hissettiklerini gösteriyor. Fakat Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nde kıdemli bir avukat olan Carla Sanchez-Adams, kredi verenlerin siyasetleri meçhul olabileceğinden ya da kelam verdikleri üzere uygulamayabileceklerinden, sahtekar dolandırıcılık müdafaalarını mecburî kılan düzenlemelerin müşteriler için daha yeterli olacağına inanıyor.
Banka CEO’ları önümüzdeki ay Senato’nun karşısına çıktığında ödeme dolandırıcılığının da bir tartışma konusu olması bekleniyor. Bu sefer, anlatacak olumlu bir öyküleri olduğuna inanıyorlar. Tüketici Bankacıları Birliği CEO’su Lindsey Johnson, “Bankalar Zelle aracılığıyla – düzenleme olmadan, mevzuat olmadan – aslında proaktif bir biçimde gidip, her türlü tüketici sıkıntısını yahut ziyanını ele almaya çalıştığımızdan emin olacağız” dedi.
Reuters bu makaleye katkıda bulunmuştur.
Bu makale yapay zekanın dayanağıyla oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Kural ve Şartlar kısmımıza bakın.