Federal Rezerv’in bugün yayınlanan son Kontrol ve Düzenleme Raporu, ABD bankacılık sistemini Mart ayındaki akut gerilim olayları karşısında bile temelde sağlam ve dirençli olarak tanımladı. Raporda, bankaların sermaye ve likidite oranlarını düzenleyici minimumların epeyce üzerinde tutmayı başardıkları ve net faiz marjları üzerindeki baskı üzere zorluklara karşın çıkar performanslarını pandemi öncesi düzeylerle dengeli tutmayı başardıkları vurgulandı.
Raporda Silicon Valley Bank, Signature Bank ve First Republic Bank’ın başarısızlıkları da anıldı. Bu bankalar öncelikle uzun vadeli varlıklarından kaynaklanan çok faiz oranı riskine ve sigortasız mevduatlara olan çok bağımlılıklarına bağlanmıştır. Faiz oranları yükseldikçe, faiz oranları daha düşükken sabit faizli, uzun vadeli varlıklara misal yatırımlar yapan öbür bankaların varlık bedellerinde kıymetli düşüşler görüldü.
Azalan talep ve daha sıkı kredi standartları nedeniyle kredi büyümesindeki yavaşlamaya cevap olarak, bankalar kredi kayıpları için karşılıkları artırmıştır. Bu durum, bilhassa ticari gayrimenkul ve birtakım tüketici dallarına ait temerrüt oranlarındaki artış göz önüne alındığında daha da ehemmiyet kazanmaktadır. Bununla birlikte, kredi temerrüt oranları genel olarak düşük kalmaya devam etmektedir.
Federal Rezerv, bu meseleler ve bu yılın başlarında yaşanan banka iflasları ışığında banka kontrolünü güçlendirmek için adımlar atmıştır. Bilhassa klâsik olmayan finansal teknoloji ile ilgili faaliyetlerde bulunan bankaların nezaretini artırmak için yeni bir kontrol programı uygulanmıştır.
Küresel Finans Krizi’nden bu yana alınan önlemlere de değinen rapor, banka sermayesinin ölçü ve kalitesini artırmayı amaçlayan bir dizi ıslahat sayesinde en büyük bankaların sermaye oranlarının 2009’dan bu yana iki katına çıktığını belirtiyor. Bu ıslahatlar ortasında yıllık denetimsel gerilim testleri ve global sistemik değere sahip bankalar (G-SIB’ler) için bir sermaye ek fiyatı bulunmaktadır.
Ayrıca Temmuz ayında Federal Rezerv Şurası, Para Ünitesi Denetçisi Ofisi (OCC) ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ile birlikte gelecekteki finansal kriz risklerini azaltmak için yeni kurallar önermiştir. Önerilen düzenlemeler 100 milyar dolar yahut daha fazla varlığa sahip bankalar için geçerli olacak ve bankaların iç kredi riski iddialarını standartlaştırılmış bir ölçütle değiştirecektir.
Kurumlar ayrıyeten, bankaları düşük ve orta gelirli bölgeler de dahil olmak üzere tüm topluluklarının gereksinimlerine hizmet etmeye daha düzgün motive etmeyi amaçlayan, Topluma Yine Yatırım Yasası (CRA) kapsamındaki düzenlemeleri güncelleyen bir kuralı da sonuncu hale getirmiştir.
Bu rapor, New York Fed’in geçen hafta yayınladığı ve ani faiz artışları nedeniyle bankacılık bölümündeki kırılganlıklara işaret eden Liberty Street Economics blog yazısının akabinde geldi. Bankalar kademeli artışlardan yarar sağlayabilirken, menkul değer portföylerindeki ani kayıplar fonlama meşakkatine ve sermaye düzeylerinin düşmesine yol açabilir. Lakin bu risklere karşın Sermaye Kırılganlığı Endeksi GSYH’nin %1,55’i ile tarihi olarak düşük düzeylerde seyretmektedir.
Federal Rezerv’in Ekim ayı Kıdemli Kredi Yetkilisi Görüş Anketi (SLOOS) ayrıyeten kredi standartlarının sıkılaştığını ve talepteki düşüşü ayrıntılandırmış olup, bu durum büyük ölçüde belgisiz ekonomik görünüm ile kredi kalitesi ve fonlama maliyetlerine ait çeşitli tasalara bağlanmıştır.
Farklı Federal Rezerv kaynaklarından elde edilen bu bilgiler bir ortaya getirildiğinde, yükselen faiz oranları ve ekonomik belirsizlikle karakterize edilen bir ortamda ABD bankacılığının mevcut durumuna ait kapsamlı bir görüş ortaya koymaktadır.
Bu makale yapay zekanın dayanağıyla oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Kural ve Şartlar kısmımıza bakın.